Previdência Privada
O que é previdência privada?
É um investimento de longo prazo que atua como uma aposentadoria complementar, não atrelada ao sistema do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Tem como objetivo acumular reserva financeira em um fundo de investimento para, no futuro, ser resgatada ou transformada em renda mensal.
Quais as vantagens de uma Previdência Privada?
– Aposentadoria
– Sucessão Patrimonial
Como é composto o produto de Previdência Privada?
– Tipo de Plano, que pode ser um Previdência Fechada ou uma Previdência Aberta e nesse caso pode se desdobrar em VGBL ou PGBL.
– Tipo de Tributação, no caso de tributação, em caso de previdência aberta ela pode ser progressiva (aumenta de acordo com o passar do tempo chegando ao limite de 27,5%) ou regressiva (diminui com o passar do tempo chegando ao limite de 10%). Sobre a base de cálculo vai depender se o plano é um PGBL ou VGBL.
– Fundo para alocação, é o fundo onde os recursos serão aplicados, com normas e estatutos de quais tipos de ativos o fundo negocia e quais aplicações ele está autorizado a realizar.
Quais são os planos de previdência privada disponíveis?
As entidades de previdência privada são classificadas em Entidades Fechadas de Previdência Complementar (EFPC) e Entidades Abertas de Previdência Complementar (EAPC)
EFPC
São chamadas popularmente de Fundos de Pensão ou “Previdência Fechada”, se organizam na forma de fundação ou sociedade civil, sem fins lucrativos e são acessíveis exclusivamente aos empregados de uma empresa ou grupo de empresas ou servidores do estado. São reguladas pela Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC) e por isso não possui um código SUSEP.
EAPC
PGBL
O Plano Gerador de Benefício Livre ou (PGBL) é a modalidade de Previdência Privada ideal para pagar menos Imposto de Renda hoje e acumular patrimônio para o futuro. Neste plano, as contribuições são dedutíveis da base de cálculo do IR para o participante até o limite de 12% da renda bruta anual tributável, desde que o participante seja contribuinte da previdência oficial (INSS) e faça a declaração completa do Imposto de Renda e não a versão simplificada, reduzindo o imposto a ser pago ou aumentando o valor a restituir.
Este tipo de plano é o ideal para contribuintes que possuam renda anual tributável à partir de R$100 mil. Como a isenção é de no máximo 12%, caso o contribuinte optasse por um plano PGBL para conseguir isenção de IR teria uma economia de R$3,3 mil por exemplo:
Com PGBL
Sem PGBL
Renda Bruta Mensal
R$100.000,00
R$100.000,00
Contribuição PGBL (12%)
R$12.000,00
R$0,00
Base de Cálculo IR
R$88.000,00
R$100.000,00
Alíquota IR (27,5%)
R$24.200,00
R$27.500,00
Economia de IR
R$3.300,00
R$0,00
Tributação
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